Quando alguém começa a construir crédito nos Estados Unidos, uma das primeiras dúvidas é: vale mais a pena pedir um cartão secured ou tentar um cartão tradicional logo de início?
Ambas as opções existem, mas não funcionam da mesma forma — e escolher errado pode atrasar (ou acelerar) bastante a construção do seu credit score.
Neste artigo, você vai entender as diferenças reais entre cartão secured e cartão tradicional, quando usar cada um e qual faz mais sentido para quem está começando do zero.
O Que é um Cartão Secured?
O cartão secured é um cartão de crédito garantido por um depósito. Isso significa que você coloca um valor como garantia (por exemplo, US$300), e esse valor se transforma no seu limite inicial.
Apesar de exigir um depósito, ele funciona como um cartão de crédito normal:
- Pode ser usado em qualquer lugar
- Gera fatura mensal
- Reporta pagamentos às agências de crédito
A grande diferença é que o banco corre menos risco — e por isso aprova quase todo mundo.
O Que é um Cartão Tradicional?
O cartão tradicional é o modelo mais conhecido. Nele, o banco concede um limite sem exigir depósito, baseado apenas no seu perfil financeiro.
Esse tipo de cartão:
- Não exige garantia
- Costuma oferecer cashback, pontos ou milhas
- Pode ter limite maior desde o início
Por outro lado, é mais difícil de aprovar quando você ainda não tem histórico ou credit score.
Principais Diferenças Entre Cartão Secured e Tradicional
Depósito Inicial
- Secured: exige depósito reembolsável
- Tradicional: não exige depósito
Facilidade de Aprovação
- Secured: aprovação muito alta
- Tradicional: depende do score e histórico
Construção de Crédito
- Secured: excelente para iniciar crédito
- Tradicional: ideal para quem já tem score
Benefícios
- Secured: benefícios básicos
- Tradicional: cashback, pontos, upgrades
Limite Inicial
- Secured: depende do valor depositado
- Tradicional: definido pelo banco
Qual é Melhor Para Quem Está Começando do Zero?
Se você não tem credit score ou acabou de chegar aos EUA, o cartão secured costuma ser a melhor escolha.
Ele permite:
- Entrar rapidamente no sistema de crédito
- Construir histórico sem recusas
- Evoluir para cartões melhores em poucos meses
Já o cartão tradicional faz mais sentido quando:
- Você já tem algum score
- Já usou crédito antes
- Quer benefícios mais completos
Quanto Tempo Usar um Cartão Secured?
Na maioria dos casos, 3 a 6 meses de uso correto já são suficientes.
Após esse período, muitos emissores:
- Aumentam seu limite
- Convertem o cartão secured em tradicional
- Devolvem o depósito inicial
Tudo depende de uso consciente e pagamentos em dia.
É Possível Ter os Dois ao Mesmo Tempo?
Sim — e essa estratégia pode ser inteligente.
Algumas pessoas começam com um cartão secured e, após alguns meses, conseguem aprovação em um cartão tradicional mais simples. Isso ajuda a:
- Aumentar limite total disponível
- Melhorar o credit utilization
- Acelerar a evolução do score
O importante é não exagerar nas solicitações.
Erros Comuns ao Escolher um Cartão
Evite estes erros no início:
- Achar que cartão secured é “ruim”
- Usar todo o limite disponível
- Atrasar pagamentos
- Solicitar vários cartões ao mesmo tempo
- Fechar o cartão secured cedo demais
Essas atitudes prejudicam o crescimento do score.
Qual Escolher, Afinal?
Resumo prático:
- Sem histórico: comece com cartão secured
- Score inicial já existente: tente tradicional simples
- Objetivo rápido: secured → tradicional
- Menos risco: secured
- Mais benefícios: tradicional
Não existe cartão “melhor” — existe cartão certo para o momento certo.
Conclusão
Para quem está começando nos EUA, o cartão secured é muitas vezes o caminho mais rápido, seguro e eficiente para construir credit score. O cartão tradicional entra como evolução natural, quando o histórico já existe.
Escolher corretamente desde o início evita frustração, recusas e perda de tempo.
Crédito nos EUA não é sobre pressa — é sobre estratégia e consistência.